Zakup samochodu na kredyt – to musisz wiedzieć

Znaczna część osób w Polsce kupuje samochód na kredyt. Rodzaje zobowiązań finansowych, jakie na siebie bierzemy przy tej okazji, są różne. Osoby, które prowadzą własną działalność gospodarczą najczęściej wybierają leasing, ponieważ daje im to możliwość zmiany floty samochodów co kilka lat. Jednak zdarza się też, że przedsiębiorcy biorą po prostu kredyt na samochód, który będą spłacać przez kolejne lata, ale za to po spłaceniu kredytu staną się jego właścicielem. Z takich kredytów korzystają też osoby fizyczne, choć popularne jest też branie kredytu gotówkowego w celu zakupu auta. Czym one się różnią?

Kredyt samochodowy a kredyt gotówkowy

Warto wiedzieć, że kredyt na samochód to nie tylko kredyt samochodowy, ale też kredyt gotówkowy, którego celem jest zakup samochodu. Różnic między tymi produktami finansowymi jest kilka. Jednak jest także jedna stała: kredytów udzielają banki, zatem chcąc w ten sposób sfinansować zakup samochodu, trzeba złożyć wniosek w banku.

Większość dealerów samochodów ma podpisane umowy z konkretnymi bankami. Oglądając auto, które chcemy kupić, możemy też od razu dowiedzieć się, jaki bank będzie kredytodawcą. Wtedy dealer jest tylko pośrednikiem między bankiem a osobą, która chce auto kupić. Można od razu w salonie samochodowym wypełnić wniosek o kredyt na samochód i czekać na jego akceptację. Nie trzeba iść do banku.

Natomiast w przypadku, gdy chcemy kupić auto używane, może być trudniej. Nie każdy autokomis oferuje pośrednictwo kredytowe. Z kolei część banków nie udziela kredytów samochodowych na samochody używane lub ma ustalone kryteria, w jakie trzeba trafić, aby ten rodzaj kredytu dostać. Może to być np. samochód nie starszy niż 5 lat. Jeśli auto będzie starsze od wymaganego rocznika przez bank, można liczyć na kredyt gotówkowy na zakup samochodu, ale nie kredyt samochodowy.

Planując zakup używanego samochodu, czy to z komisu, czy od innej osoby prywatnej, może być łatwiej pozyskać po prosty kredyt gotówkowy i podać jako cel zakup auta.

Różnica tkwi w kosztach

Rozpatrzmy koszty obu wariantów na przykładzie. Samochód kosztuje 40 000 złotych i będzie spłacany przez 60 miesięcy. Dla porównania w jednym banku kredyt samochodowy będzie miał RRSO na poziomie 12,31%, a kredyt gotówkowy… RRSO 12,31%! Oznacza to, że w jednym banku może nie być żadnej różnicy oprócz nazewnictwa. Ale czy tak jest zawsze?

Natomiast inny bank będzie miał już znaczne różnice w kosztach. Kredyt samochodowy będzie miał RRSO 9,22%, a kredyt gotówkowy na tę samą kwotę i czas spłaty będzie miał RRSO 11,17%!  Niecałe 2% różnicy daje aż 2000 złotych oszczędności lub nadpłaty. Zwykle kredyt gotówkowy używany jako kredyt na samochód będzie droższy od kredytu samochodowego. Jednak wciąż jest rozsądną opcją, jeśli potrzebujemy kupić auto na kredyt.

Warto jednak sprawdzić, jaką politykę ma bank dla kredytów samochodowych i czy na pewno zaistnieje znacząca różnica w kosztach. Może się okazać, że prościej będzie wziąć kredyt gotówkowy, który będzie kosztował tyle samo co kredyt samochodowy.

ogłoszenie