Ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym - najważniejsze informacje

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na długie lata. Nikt nie wie, co może się stać w tym czasie - a jak wiadomo, wypadki chodzą po ludziach. I choć każdy chciałby wierzyć, że dożyje spokojnej starości i bez problemu spłaci swój kredyt na mieszkanie, to mimo wszystko warto się zabezpieczyć na wypadek utraty życia lub zdrowia. Ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym nie jest obowiązkowe, ale bywa tak, że niektóre banki mogą odmówić bez niego udzielenia kredytu. Ile kosztuje takie ubezpieczenie i czy warto w nie inwestować?

Czy ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym jest obowiązkowe?

Ubezpieczenie na życie w tym przypadku nie jest obowiązkowe, ale wiele banków może nalegać na jego wykupienie. Jest to jednak ubezpieczenie dobrowolne. Do grupy ubezpieczeń obowiązkowych przy kredycie hipotecznym zaliczamy za to: ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego oraz ubezpieczenie nieruchomości. Utrata życia lub zdrowia, inwalidztwo, utrata pracy - to sytuacje, w których warto mieć ubezpieczenie kredytu, jednak - co ważne - bank nie może zmusić nas do jego wykupienia. W teorii. Bywa tak, że od tego, czy klient zdecyduje się na dodatkowe ubezpieczenie na życie zależą warunki wzięcia kredytu hipotecznego (jego koszty). Niekiedy bank może odmówić udzielenia kredytu, jeśli nie zdecydujemy się na ubezpieczenie na życie. To oznacza, że możemy albo przystać na warunki banku, albo poszukać dobrej oferty w innej instytucji. Co ważne, kredytobiorcy mają pełną dowolność w wyborze towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym wykupią polisę. Nie muszą kupować ubezpieczenia na życie w banku, w którym biorą kredyt - czyli nie muszą korzystać z usług ubezpieczalni współpracującej akurat z tym bankiem. Sami mogą wybrać ofertę, jaka im pasuje, niemniej jednak muszą się wtedy zobowiązać, że takie ubezpieczenie na pewno wykupią. Jeśli nie wiedzą, na co sie zdecydować i na co zwracać uwagę, mogą skorzystać z profesjonalnej porównywarki ubezpieczeń https://ocenapolis.pl/ubezpieczenia/zycie-porownywarka.

Jak działa ubezpieczenie kredytu na wypadek śmierci kredytobiorcy?

W przypadku śmierci kredytobiorcy ubezpieczyciel zobowiązuje się spłacić pozostałą część kredytu - oczywiście pod pewnymi warunkami. Towarzystwa ubezpieczeniowe zabezpieczają się przed ekstremalnymi sytuacjami, w których kredytobiorca popełnia samobójstwo albo w których bierze kredyt wiedząc, że jest śmiertelnie chory. Dlatego po śmierci kredytobiorcy może się zdarzyć tak, że jego rodzina będzie musiała udowodnić, że zostały spełnione wszystkie warunki ubezpieczenia. Warto więc najpierw zapoznać się z listą wyłączeń w OWU (ogólnych warunkach ubezpieczenia). Towarzystwo ubezpieczeniowe zaczyna organizować formalności, kiedy otrzyma wniosek od rodziny zmarłego wraz z załączoną kopią aktu zgonu. Ubezpieczenie na życie można wykupić od razu w momencie zawierania umowy kredytowej lub później - już w trakcie spłacania zobowiązania. Poza możliwością wliczenia kosztu ubezpieczenia w raty jest także opcja opłacenia go z góry - za jakiś okres bądź do samego końca trwania umowy. Jeśli zdecydujemy się zrezygnować z ubezpieczenia na życie, które jest wliczone w raty, to bank po prostu zmniejszy koszt raty o wysokość polisy. Jeśli jednak opłacimy ubezpieczenie z góry, będziemy musieli ubiegać się o jego zwrot.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym?

Koszt takiego ubezpieczenia zależy od kilku czynników i zawsze będzie inny, w zależności kto, na jaki czas oraz z jakim zakresem wykupuje polisę. Najważniejsze czynniki, jakie bierze pod uwagę bank, to: okres obowiązywanie ubezpieczenia, jego suma i całkowity zakres. Bank weźmie także pod uwagę wiek kredytobiorcy, jego wykształcenie, sytuację rodzinną i finansową, płeć, stan zdrowia… Wysokość składki miesięcznej może wahać się się od kilku do kilkuset złotych miesięcznie. Koszt polisy jest wliczony w raty i zazwyczaj jest nieodczuwalny dla kredytobiorcy, które po prostu terminowo spłaca swój kredyt hipoteczny. Jeśli planujemy nadpłacać kredyt, warto zadzwonić do banku i zapytać, jak w tej sytuacji rozkłada się koszt polisy.

Ubezpieczenie hipoteki na wypadek śmierci - czy warto?

Wszyscy wiedzą, że im więcej ubezpieczeń, tym wyższy koszt wzięcia kredytu. W teorii każde ubezpieczenie rozłożone jest w ratach kredytu, więc aż tak mocno tego nie odczuwamy, a jednak po podsumowaniu wszystkich kosztów będzie nas kusiło, żeby trochę zaoszczędzić i wziąć jedynie obowiązkowe ubezpieczenia. Mimo wszystko nie warto rezygnować z ubezpieczenia na życie przy kredycie hipotecznym. 20 czy 30 lat to zobowiązanie na praktycznie ⅓ naszego życia. W tym czasie może się wydarzyć dosłownie wszystko. Jeśli jesteśmy jedynymi kredytobiorcami, to po naszej śmierci kredyt magicznie nie znika. Bank będzie chciał odzyskać swoje pieniądze i zażąda spłaty raz od najbliższych członków rodziny. Może także zażądać oddania nieruchomości - i biorąc pod uwagę koszty kredytu - wciąż jeszcze pozostanie sporo suma do spłaty. Nikt nie chce zostawiać rodziny z takimi problemami, dlatego warto przewidzieć wszystkie sytuacje. Poza tym zazwyczaj po wykupieniu ubezpieczenia na życie banki oferują lepsze warunki kredytowania, np. niższe oprocentowanie. Nie robię także problemów z przyznaniem zobowiązania, oczywiście jeśli posiadamy odpowiednią zdolność kredytową. Warto więc kupić ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym, bo chroni ono nie tylko nas, ale i naszych bliskich. Wystarczy tylko mądrze wybrać ofertę.

artykuł partnera serwisu