Sankcja kredytu darmowego – koniec z nieuczciwymi praktykami firm pożyczkowych?

Sankcja kredytu darmowego jest stosunkowo młodym rozwiązaniem prawnym, choć z pewnością cieszy się coraz większą popularnością. Trudno się temu dziwić. Dzięki odwołaniu się do sankcji kredytu darmowego można obniżyć koszt kredytu lub pożyczki do zera. Co więcej, jest to świetny sposób na poradzenie sobie z nieuczciwymi praktykami, które bardzo często stosowane są przez różnego typu firmy pożyczkowe.

Sankcja kredytu darmowego początkowo określona została w art. 15 Ustawy z dnia 20 lipca 2001 roku o kredycie konsumenckim. Kilka lat temu nastąpiła jednak zmiana, ponieważ Polska stanęła przed koniecznością implementacji Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE w sprawie umów o kredyt konsumencki. Obecnie więc szczegółowe zasady sankcji kredytu darmowego, a także jej dokładny zakres, określa art. 45 Ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim.

A przede wszystkim – co sprawia, że rozwiązanie to jest coraz chętniej wykorzystywane? Tak naprawdę jest to rozwiązanie prawne, które pozwala na obniżenie kosztów kredytu lub pożyczki do zera. Jak wiadomo, kredytobiorca jest zobowiązany do zwrócenia nie tylko pożyczonej kwoty, ponieważ do comiesięcznych rat – a tym samym do całkowitego kosztu kredytu – doliczane są różnego rodzaju koszty dodatkowe. 

Mowa tu o oprocentowaniu, o prowizji banku lub firmy pożyczkowej, o ewentualnym ubezpieczeniu czy o dodatkowych kosztach. W efekcie koszt kredytu lub pożyczki może być spory, przez co kredytobiorca musi spłacić o wiele większą kwotę niż ta, która została pożyczona. 

Sankcja kredytu darmowego pozwala na redukcję tych kosztów do zera. Oznacza to, że kredytobiorca może spłacić tylko pożyczoną kwotę. Jak to możliwe? Otóż jeśli bank czy firma pożyczkowa nie dopełni wymogów formalnych lub zastosuje różnego typu nieuczciwe praktyki, kredytobiorca może odwołać się właśnie do sankcji kredytu darmowego. Rozwiązanie to powstało bowiem właśnie po to, aby chronić konsumentów przed nie do końca uczciwymi praktykami, tak często stosowanymi przez firmy pożyczkowe. 

Nie da się ukryć, że odwołanie się do sankcji kredytu darmowego przez klienta jest dla firmy pożyczkowej bardzo niekorzystną sytuacją. Instytucja, która udzieliła kredytu lub pożyczki, zostaje pozbawiona swojego zysku. Odzyskuje bowiem tylko tę kwotę, którą pożyczyła – bez żadnych dodatkowych wpływów, pochodzących na przykład z prowizji. 

Jednocześnie jednak coraz więcej klientów ma świadomość, że takie rozwiązanie istnieje – i że warto z niego korzystać. Z pewnością należy być czujnym w przypadku korzystania z różnego typu pożyczek czy kredytów. Przede wszystkim konieczne jest bardzo dokładne czytanie umów, a także kontrolowanie wysokości rat i elementów, z jakich się składają. Wszelkie dodatkowe koszty, o których nie było mowy w umowie kredytowej, mogą być podstawą do odwołania się do sankcji kredytu darmowego. 

Szczegółowe informacje na temat tego, w jakich przypadkach można odwołać się do sankcji kredytu darmowego, znajdują się w art. 45 Ustawy o kredycie konsumencki. Tak naprawdę mowa tu przede wszystkim o wszelkich niedopełnieniach wymogów formalnych – na przykład braku umowy na piśmie, braku informacji na temat kosztów czy możliwości rezygnacji z umowy. 

Do sankcji kredytu darmowego można odwołać się również wtedy, gdy bank lub firma pożyczkowa stosuje tzw. zapisy abuzywne, czyli niedozwolone. Takie zapisy z reguły działają na niekorzyść klienta, więc warto być czujnym – mogą one stanowić podstawę do zredukowania kosztów kredytu lub pożyczki do zera. 

HelpHero to pierwszy w Polsce Ekspert Pośrednictwa Prawnego, który specjalizuje się w udzielaniu pomocy osobom chcącym odwołać się do sankcji kredytu darmowego. Nie wiesz, czy takie rozwiązanie znajdzie zastosowanie w Twoim przypadku? A może złożyłeś już odwołanie, jednak zostało ono odrzucone? Koniecznie skontaktuj się z Ekspertami HelpHero, a być może już niebawem nie będziesz musiał martwić się wysokimi kosztami kredytu lub pożyczki.

artykuł partnera serwisu