Jak bezpiecznie korzystać z oferty pożyczkowej?

Przy ubieganiu się o kredyt w banku, klient jest pewny, że korzysta z usług sprawdzonego podmiotu, nad którym nadzór sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego. W przypadku firm pożyczkowych już tak nie jest, ponieważ nie są one objęte takim nadzorem, choć obecnie muszą uzyskać wpis do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, prowadzonego przez KNF. Jak zatem zadbać o bezpieczeństwo pożyczkodawcy, zwłaszcza przy korzystaniu z tzw. chwilówek online?

Czy to legalny przedsiębiorca?

Aby dowiedzieć się, czy firma pożyczkowa oferująca nam pożyczki pozabankowe działa legalnie, trzeba sięgnąć po elektroniczny spis instytucji pożyczkowych, który dostępny jest na stronie internetowej KNF. W związku z ustawą z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, która weszła w życie z dniem 22 lipca 2017 roku, każda legalnie działająca firma pożyczkowa musi mieć swój wpis do rejestru. Firmy funkcjonujące obecnie muszą dokonać takiego wpisu do 22 lipca 2018 roku, ponieważ ustawodawca dał im rok na dopełnienie tej formalności.

Wpis do rejestru jednocześnie oznacza, że pożyczkodawca:

Jeśli wybrana przez nas firma pożyczkowa nie jest jeszcze w rejestrze, to na razie nie oznacza to, że mamy do czynienia z oszustem. Dopiero po wskazanej dacie granicznej, takie rozważania będą całkowicie słuszne.

Koszty zgodne z ustawą o kredycie konsumenckim

Musimy zdawać sobie sprawę, że pożyczkodawcy w Polsce nie mogą w sposób dowolny kształtować wysokości kosztów pożyczkowych - ani odsetkowych, ani pozaodsetkowych. Ustawa o kredycie konsumenckim wskazuje, że odsetki od pożyczki nie mogą być wyższe niż dwukrotna wysokość odsetek ustawowych, równych sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych. Obecnie (wrzesień 2017) to 10 proc. w skali roku.

Z kolei ustawa z dnia 11 marca 2016 roku o nadzorze nad rynkiem finansowym nakazuje, aby firmy pożyczkowe stosowały się do limitu kosztów pozaodsetkowych udzielanych zobowiązań. Pożyczki mogą wiązać się z maksymalnym kosztem nie większym niż suma 25 proc. całkowitej kwoty pożyczki oraz 30 proc. kwoty zmiennej, uzależnionej od okresu kredytowania. Łączne koszty związane z zaciągnięciem i spłatą pożyczki nie mogą przekroczyć 100 proc. całkowitej kwoty zobowiązania.

Dzięki tym prostym zasadom - kontrolowania legalności działania pożyczkodawcy oraz wysokości nakładanych na klienta kosztów, można bezpiecznie zaciągać pożyczki poza systemem bankowym.

artykuł partnera serwisu