Doradca finansowy - kiedy warto korzystać z jego usług?

Kredyty są powszechnym sposobem na realizację planów życiowych. Najczęściej są to kredyty mieszkaniowe czy kredyty dla firm. Mimo iż są tak samo popularne we wszystkich krajach europejskich, i w tych zamożnych i tych mniej bogatych, to znacząco różnimy się kulturą pobierania kredytów.

Doradca kredytowy - kim jest?

Doradca kredytowy jest pracownikiem placówki bankowej, w której klienci podpisują umowę. Jego zadaniem do pewnego czasu było przede wszystkim udzielanie kredytu. Współcześnie rola doradcy jest znacznie bardziej rozszerzona. Jego praca nie kończy się z chwilą, gdy klient zamknie za sobą drzwi banku. Rolą doradcy jest również ocena ryzyka i informowanie klientów o ważnych sprawach administracyjnych, prawnych, związanych z przeznaczeniem kredytu.

Korzyści ze współpracy z doradcą

Samo uzyskanie prawa do kredytu i podpisanie umowy nie jest zakończeniem sprawy, lecz dopiero jej początkiem. Wielu ludzi, szczególnie tych, którzy wzięli pierwszy kredyt w życiu i jest on od razu wysoki, nie ma większego pojęcia o rozsądnym zarządzaniu pieniędzmi. Wynikiem tego mogą rozpłynąć się one, chociaż mógłby być wykorzystane w sposób znacznie bardziej przemyślany. Korzystając z usług doradcy klienci:

1. Zawsze są poinformowani. Wszyscy wiemy jak wygląda współpraca z urzędami i bankami. Dzwonienie i osobiste wizyty zabierają dużo czasu, a przecież nikt go tyle nie ma. Często również z własnej niewiedzy przegapiamy korzystne okoliczności. Doradca jest w stanie powiadomić klienta o wszystkich niezbędnych terminach oraz sprawach.

2. Mogą liczyć na preinkubację kredytu. Współcześnie uzyskanie kredytu to rosyjska ruletka. Banki ciągle wprowadzają nowe przepisy, które są przeszkodzą do jego uzyskania. Skorzystanie z usług doradcy daje szansę w ogóle odnalezienia banku, jaki byłby skłonny udzielić kredytu oraz analizę warunków i bezpieczeństwa takiego kredytu.

3. Mają spokojną głowę. Wszyscy znamy to uczucie niepokoju gdy nagle dzwoni telefon, a pod ręką nie ma najważniejszych dokumentów. Nawet nie wiadomo gdzie mogą aktualnie się znajdować! Doradca zawsze ma wszystko pod ręką oraz uporządkowane. Nie potrzeba martwić się, że coś zaginęło, ani w panice biec po kopię. Dokumenty bezpiecznie leżą u pracownika nawet kilka lat po tym jak bank udzielił kredytu.

4. Wyegzekwują ulgi. Doradca jest w stanie wynegocjować z bankiem mniejszą prowizję i marżę. Klienci, którzy nie posiadają wystarczającego wkładu własnego również mogą liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Dlaczego Polacy nie korzystają z usług doradców kredytowych?

Podczas gdy usługi doradców są normą chociażby u naszych zachodnich sąsiadów, to w Polsce wciąż brakuje zaufania do tej instytucji. Przyczyny tego są różne.

Przede wszystkim na pierwszy plan wysuwa się brak zaufania do urzędników i wyższych instancji. Polacy są przekonani, że swoimi pieniędzmi potrafią zarządzać najlepiej samodzielnie i nie chętnie dają wgląd postronnym osobom w swoje finanse, o ile nie jest to konieczne. Brak zaufania przejawia się w powszechnym twierdzeniu iż banki są złodziejską instytucją stojącą ponad prawem krajowym.

Badania pokazują jednocześnie, że Polacy są słabo poinformowani w zakresie swoich praw, dlatego po prostu nie wiedzą, iż mogą skorzystać z usług doradcy.

Te dwie główne przeszkody łatwo da się przekuć na zalety, jeśli chodzi o funkcję doradców kredytowych. Jeśli w powszechnej świadomości banki są wrogiem, to doradca tym bardziej jest kimś, z kim trzeba podjąć współpracę. Kolejną sprawą jest to, że mimo iż Polacy nie są świadomi swych praw, chętnie się ich uczą i chcą z nich korzystać.

Artykuł poleca doradca finansowy malyga-poznan.pl

(ogłoszenie)