Reklama

ABC Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego

Temat Szczecinecki

14/12/2016 05:43

Czym jest IKZE?

To nie tyle produkt finansowy, co specjalna „nakładka” na dostępne narzędzia oszczędzania na emeryturę. Może mieć charakter m.in. funduszy inwestycyjnych lub lokat bankowych i od tego wyboru zależeć będzie wysokość przyszłych oszczędności. Podstawowe założenia pozostają jednak niezmienne:

roczny limit wpłat nie może przekroczyć 1,2 krotności przeciętnego wynagrodzenia na dany rok. W 2016 roku jest to 4 866 złotych; możliwość zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych oraz możliwość odliczenia sumy rocznej wpłaty od podstawy opodatkowania w PIT; w przypadku śmierci oszczędzającego i dziedziczenia pieniędzy zgromadzonych na koncie nie jest pobierany podatek od spadków i darowizn; możliwość wpłaty dowolnych kwot w ramach rocznego limitu bez przymusu regularności; wypłata środków po osiągnięciu wieku 65 lat pod warunkiem, że w co najmniej 5 latach kalendarzowych dokonywane były wpłaty; możliwość wycofania środków przed 65. rokiem życia.

Jak IKZE ma się do świadczeń z ZUS i OFE?

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to jeden z elementów III filaru emerytalnego, niezależne od świadczeń Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (I filar) i Otwartych Funduszy Emerytalnych (II filar). Z tą różnicą, że pieniądze w ramach III filaru gromadzone są dobrowolnie i są wyłącznie własnością posiadacza IKZE. Nie jest tajemnicą, że świadczenia z ZUS będą coraz mniejsze, mimo stale odkładanych składek. Z kolei dyskusja o losie środków w OFE trwa.

Ile zaoszczędzę na IKZE w TFI?

Kwestia ta zależy od kilku czynników, m.in. od wysokości wpłat, zakładanej stopy zwrotu czy okresu oszczędnościowego. Symulację budowania kapitału emerytalnego można w łatwy sposób przeprowadzić dzięki kalkulatorowi IKZE, dostępnego na przykład tu