Utrata pracy a kredyt. Jak spłacić zadłużenie w trudnej sytuacji

Nagła utrata pracy to jedno z najbardziej stresujących doświadczeń w życiu zadłużonego człowieka. Pierwszą myślą jest wówczas pytanie, jak spłacić pożyczkę lub kredyt. Poza oczywistą sprawą, że powinieneś natychmiast zacząć szukać nowej pracy, jest jeszcze inna - komunikacja z bankiem lub firmą pożyczkową.

Pożyczki dla zadłużonych - czy warto z nich korzystać w trudnej sytuacji?

Jeśli straciłeś pracę i posiadasz pożyczkę, zapewne nie czujesz się zbyt komfortowo. Nie możesz jednak wpadać w panikę. Podejmij komunikację z wierzycielami - większość firm pożyczkowych i banków powinna zgodzić się na polubowne rozwiązanie sytuacji. W zależności od instytucji - możliwe będą różne rozwiązania.

Jeśli okres bezrobocia nie jest zbyt długi i posiadasz dodatkowy dochód, możesz wspomóc się szybką pożyczką. W tym punkcie zalecamy jednak ostrożność. Rozsądne korzystanie z pożyczki nie powinno narazić cię na poważne koszty, ale to wciąż będzie dodatkowy dług do spłacenia. Ponadto niewiele firm zgodzi się na udzielenie pożyczek dla bezrobotnych.

Jeżeli natomiast twoje zadłużenie wynika z większej ilości chwilówek - być może warto pomyśleć o ich konsolidacji w jednej firmie pożyczkowej. Takie rozwiązanie również generuje dodatkowe koszty, jednak z drugiej strony pomoże zoptymalizować wydatki. Będzie to prawdopodobnie duża pomoc w planowaniu budżetu domowego po utracie pracy.

Aneks do umowy w trudnych warunkach pomoże zrestrukturyzować pożyczkę

Kredyt i pożyczka to dwie różne usługi finansowe. Jednakże zmiany w obu przypadkach prawdopodobnie będą miały tę samą podstawę, czyli restrukturyzację. Zmiana postanowień dotyczących zadłużenia jest niezbędna w przypadku przedłużającego się czasu bezrobocia.

Aneks do umowy określi warunki restrukturyzacji pożyczki w tym m.in:

• zmianę harmonogramu spłaty,

• koszty związane z przedłużeniem terminu spłaty,

• prowizję dla banku za zmianę warunków umowy,

• wszelkie dodatkowe koszty związane ze zmianą warunków umowy,

• wprowadzenie wakacji kredytowych.

Aneks można dodać w każdej chwili na wniosek klienta. Musimy pamiętać, by wszelkie postanowienia dotyczące zmiany warunków umowy zostały w nim zapisane. Zasady podpisania umowy też nie może się zmienić. Jeśli wcześniej potrzebowaliśmy np. podpisu notariusza, teraz też będzie wymagany.

Jak zabezpieczyć spłatę pożyczki, zanim stracimy pracę?

Jeśli podjąłeś decyzję o zaciągnięciu pożyczki istnieje kilka rzeczy które możesz zrobić, by zabezpieczyć się w razie nagłych zdarzeń:

• Ubezpieczenie pożyczki - zazwyczaj rezygnujemy z ubezpieczenia pożyczki ze względu na zwiększenie kosztu rat. Niemniej, kiedy stracimy pracę, docenimy swoją własną zapobiegliwość. Pamiętajmy jednak o zapoznaniu się z umową ubezpieczenia przed jej podpisaniem. Firmy ubezpieczeniowe często stawiają warunki dla spłacenia pożyczki za kredytobiorcę;

• Oszczędności - prowadzenie rachunku oszczędnościowego jest bardzo dobrym pomysłem. Niektóre banki oferują możliwość korzystania z rachunku oszczędnościowego tak, jak z normalnego konta osobistego. Być może nie będziesz musiał sięgać po środki odłożone na takim koncie, ale w razie utraty pracy dobrze mieć pieniądze na bezpieczne przeżycie kilku miesięcy;

• Zaplanuj swój budżet - oszczędne myślenie przyda się przy zapobieganiu kłopotom, ale także w ich trakcie. Jeśli posiadasz pożyczkę i wiesz, że oszczędności nie starczą na zbyt długi czas, powinieneś również pomyśleć o zmniejszeniu kosztów swojego utrzymania. Czynszu za mieszkanie nie zmienisz, ale z jedzenia na mieście czy dodatkowo płatnych zajęć po prostu zrezygnuj do czasu znalezienia nowej pracy.

• Zapoznaj się z tym, jakie prawa przysługują konsumentowi i pożyczkodawcy. Biorąc pożyczkę bądź świadomy swoich praw, ale i konsekwencji nie stosowania się do umowy, którą podpisałeś.

Konsekwencje niespłacenia pożyczki na czas mogą być bardzo kosztowne

Jeśli zaciągnąłeś kredyt i straciłeś pracę, nie zwlekaj z wizytą w banku. Udawanie, że problemu nie ma może ci tylko zaszkodzić. Kary za niespłacanie długów mogą być drogie:

• Odsetki zgodnie z prawem mogą wynieść do 14 proc. pożyczonej kwoty w stosunku rocznym;

• Monity, czyli płatne ponaglenia do zapłaty to kolejny koszt, który będziesz musiał zapłacić, gdy przestaniesz spłacać długi;

• Wypowiedzenie umowy przez bank lub firmę pożyczkową może okazać się najgorsze w skutkach. Zwłaszcza jeśli zaciągnąłeś wysoką pożyczkę lub np. kredyt hipoteczny. Wypowiedzenie umowy będzie skutkowało obowiązkiem spłaty całego długu w ciągu 30 dni;

• Wpis do baz dłużników - kredyt wpisany do BIK z niedobrą historią kredytową, zostaje tam jeszcze przez jakiś czasu po spłaceniu kredytu. Może to skutecznie utrudnić uzyskanie kolejnego kredytu w przyszłości.

artykuł partnera serwisu