Taka sama ochrona, różne ceny. Dlaczego jedni płacą mniej, a drudzy więcej za OC?

Siostra zapłaciła niecałe 500 zł. Szwagier znalazł polisę za 800 zł, a Tobie ubezpieczyciel zaoferował OC za 1200 zł. A może było zupełnie inaczej i to Ty zapłaciłeś za ubezpieczenie najmniej wśród najbliższych. Co wpływa na wysokość składki OC? Skąd biorą się różnice w cenach? Znasz odpowiedź?

Ceny ubezpieczenia OC nie są ustalane z góry, tylko wyliczane na podstawie danych, które trzeba podać w formularzu ubezpieczeniowym. Dlatego właściciele samochodów otrzymują od ubezpieczycieli różne cenowo oferty ubezpieczenia. Najwięcej zawsze płacą ci kierowcy, którzy pierwszy raz kupują polisę. W poradniku https://mubi.pl/poradniki/ktore-pojazdy-powinnismy-posiadac-aby-budowac-historie-ubezpieczenia/ przeczytasz, w jaki sposób można zbudować historię ubezpieczenia, która pozwoli na obniżenie wysokości składki.

Wyliczanie składki OC

Pod skrótem OC kryje się odpowiedzialność cywilna. Jest to obowiązkowe ubezpieczenie, które zapewnia wsparcie ubezpieczyciela dla sprawcy szkody. Co ważniejsze, to nie kierowca jest ubezpieczony, a konkretny samochód. Dlatego podczas jego sprzedaży polisa OC przechodzi na nowego właściciela, który może od niej odstąpić lub ją zatrzymać. Pamiętajmy jednak, że przekazane ubezpieczenie OC nie odnawia się automatycznie, tylko wygasa po końcu umowy!

Wróćmy do obliczania wysokości składki OC. Zadanie ubezpieczyciela polega na oszacowaniu ryzyka ubezpieczeniowego, czyli prawdopodobieństwa spowodowania szkody przez ubezpieczonego. Oczywiście z drugiej strony ubezpieczyciel stara się zaproponować konkurencyjne ceny OC – dlaczego często w pakiecie za niewielką cenę dodaje do OC ubezpieczenie NNW czy assistance. 

Na jakiej podstawie ubezpieczyciel określa stopień ryzyka spowodowania szkody? Analizuje on informacje podane przez właściciela samochodu i porównuje je z danymi globalnymi, czyli tymi, które dotyczą wszystkich kierowców – sprawdza, w jakich miastach jest najwięcej szkód czy w jakim wieku kierowcy powodują najczęściej wypadki.

Pozostaje ostatnia kwestia – jakie dane są potrzebne ubezpieczycielowi do kalkulacji składki? Sprawdźmy to na przykładzie formularza porównywarki Mubi. 

Formularz w porównywarce ubezpieczeń Mubi podzielony jest na 3 główne sekcje. W pierwszej znajdują się pytania dotyczące samochodu, czyli jego wiek, model, marka, wersja czy pojemność silnika. W drugiej sekcji padają pytania o użytkowanie pojazdu, takie jak jego przebieg, miejsce parkowania, data pierwszej rejestracji. Natomiast ostatnia część formularza poświęcona jest właścicielowi i dodatkowym kierowcom auta. Użytkownik porównywarki podaje tutaj swoją historię ubezpieczenia czy datę otrzymania prawa jazdy – wylicza Tomasz Sowa redaktor w mubi.pl.

To analiza wszystkich tych danych wpływa na cenę OC. Oczywiście duże znaczenie ma historia ubezpieczenia. Kierowca, który od 10 lat ubezpiecza samochód i nie powodował w tym czasie szkód (jedna zazwyczaj niewiele zmienia) otrzyma ofertę tańszego ubezpieczenia, niż ktoś, kto pierwszy raz kupuje OC lub dopiero 2 raz.

Kto płaci najmniej za OC?

Przyjrzeliśmy się statystykom z porównywarki Mubi z sierpnia 2021 roku. W tym czasie średnia cena OC wyniosła 772 zł. Jednak kierowcy, którzy należeli do grupy wiekowej 18-25 lat znajdowali ubezpieczenie w średniej cenie 1398 zł, a ze współwłaścicielem (zapewne takim, który ma wypracowane zniżki) 1036 zł. 

Sprawdźmy więc najniższe ceny OC w różnych kategoriach! Najmniej za ubezpieczenie musieli w sierpniu zapłacić mieszkańcy (pod uwagę brane były miasta wojewódzkie i drugie co do wielkości miasto w danym województwie):

• Ostrowiec Świętokrzyski – 684 zł,
• Przemyśl – 685 zł,
• Kędzierzyn-Koźle – 709 zł.

Z kolei najtańszymi markami samochodów do ubezpieczenia okazały się:

• Abarth – 493 zł,
• Dacia – 572 zł,
• Lancia – 591 zł.

Kierowcy z tych grup wiekowych znajdowali najtańsze OC:

• 56-65 lat – 556 zł,
• 36-45 lat – 593 zł,
• 46-55 lat – 596 zł.

Porównywarka ubezpieczeń – szansa na tańsze OC!

Właściciele samochodów mogą na różne sposoby je ubezpieczyć. Część z nich wybiera tradycyjny sposób i kontaktuje się z agentem ubezpieczeniowym. Inni znajdują polisę w internecie, na przykład w porównywarce ubezpieczeń Mubi. Jeśli więc będziesz potrzebował polisy, to tanie ubezpieczenie OC znajdziesz na mubi.pl. 

Jakie są zalety porównywarki ubezpieczeń? Dzięki temu narzędziu:

• w jednym miejscu porównasz oferty od wielu ubezpieczycieli,
• ubezpieczysz samochód o każdej porze dnia i nocy (również w święta),
• w razie problemów możesz skontaktować się w wybranych godzinach z ekspertem,
• wypełnienie formularza zajmuje kilka minut,
• w każdej chwili możesz przerwać odpowiadanie na pytania i wrócić do formularza w innym czasie,
• porównywarka jest darmowa.

Warto więc nawet z ciekawości sprawdzić, w jakiej cenie otrzymasz propozycje ubezpieczenia samochodu. A nuż część z nich będzie tańsza niż obecna polisa. Sprawdź sobie OC na Mubi!