Jak budować pozytywną historię kredytową w BIK?

Historia kredytowa to informacje na temat spłaty poprzednich kredytów lub pożyczek. Ma ogromny wpływ na ocenę punktową BIK. Jeśli przeczytasz poniższy artykuł, dowiesz się w jaki sposób budować pozytywną historią kredytową i jak najszybciej znaleźć pożyczkę pozabankową bez zdolności kredytowej.

Historia kredytowa – co to takiego?

Historia kredytowa to zbiór informacji na temat aktualnie spłacanych lub spłaconych pożyczek. Dane gromadzone są w Biurze Informacji Kredytowej. Informacje są archiwizowane przez 5 lat od spłaty ostatniej raty kredytu. Z BIK współpracują wszystkie działające w Polsce banki i większość firm pożyczkowych. Historia kredytowa znacząco wpływa na scoring BIK. Ocena punktowa jest kluczowym elementem podczas oceny ryzyka kredytowego.

Na historię kredytową wpływają następujące czynniki:  

• Terminowość spłaty kredytu lub pożyczki,
• Ilość aktualnie spłacanych kredytów lub pożyczek (w tym kart kredytowych),
• Liczba spłaconych kredytów lub pożyczek.

Jak budować historię kredytową?

Kredytobiorca posiada pozytywną  historię kredytową, negatywną lub nie ma jej wcale. Paradoksalnie ta trzecia opcja jest najgorsza, ponieważ  banki lub firmy pożyczkowe nie wiedzą z jakim klientem mają do czynienia. Dlatego osoby, które nie widnieją w BIK, a chcą pożyczyć większą sumę, powinny zawczasu zbudować swoją wiarygodność kredytową.  

Najprostsze sposoby zbudowania historii kredytowej:

• Kup produkt na raty. Obecnie niektóre sklepy sprzedają towar w systemie ratalnym na 0 proc. To znaczy, że cena produktu jest taka sama, jak w przypadku tradycyjnego zakupu. Pamiętaj - terminowa spłata jest kluczowa. Informacje na temat uregulowania zadłużenia trafiają do BIK.  
• Zaciągnij pożyczkę chwilówkę. Po czym spłać ją od razu. W ten sposób pokażesz, że jesteś rzetelnym pożyczkobiorcą.
• Skorzystaj z karty kredytowej. Zadłużenie spłacaj zgodnie z harmonogramem.

Jak poprawić negatywną historię kredytową?

Negatywna historia kredytowa zmniejsza szanse na zaciągnięcie kredytu lub pożyczki. Oczywiście pożyczkobiorcy z kiepską oceną punktową, nadal mogą wnioskować o pożyczenie pieniędzy. Jednak słaba historia realnie wpływa na podniesienie kosztów związanych ze spłatą zobowiązania. Osoba z negatywną historią kredytową:

• zapłaci wyższą marżę i prowizję,
• otrzyma kredyt lub pożyczkę na niższą kwotę,
• spłaci dług w krótszym terminie.

Istnieje kilka sposobów na poprawienie historii kredytowej. Jeśli chcesz zwiększyć zdolność powinieneś:

• Spłacać kredyty lub pożyczki w terminie. Informacje o każdym poślizgu w uregulowaniu zadłużenia trafiają do BIK,
• Ograniczyć liczbę spłacanych zobowiązań. Zrezygnuj z karty kredytowej. W oczach instytucji finansowych zbyt duża liczba pożyczek negatywnie wpływa na zdolność kredytową.
• Kontrolować swoją historię kredytową w BIK. W ten sposób wyłapiesz potencjalne nieprawidłowości. Co więcej, sprawdzisz scoring. Dzięki temu oszacujesz, czy ocena punktowa jest na tyle wystarczająca, aby otrzymać pożyczkę,
• Nie składać wniosków pożyczkowych zbyt pochopnie. Każda odmowa udzielania pożyczki negatywnie wpływa na historię kredytową,
• Prowadzić dialog z pożyczkodawcą. Jeżeli wiesz, że nie zdołasz uregulować raty na czas, poinformuj o tym fakcie wierzyciela.  Jest duża szansa, że w kontekście spłaty długu dojdziesz z kredytodawcą do porozumienia.

Pożyczki pozabankowe ze złą historią kredytową – czy to możliwe  

Firmy pożyczkowe nie są tak restrykcyjnie w ocenie ryzyka kredytowego jak banki. W związku z powyższym, jeśli potencjalny pożyczkobiorca ma złą historię kredytową, może ubiegać się o pożyczkę w instytucji pozabankowej. Dla firm pożyczkowych najważniejszym czynnikiem są możliwości spłaty wnioskującego.

W jaki sposób znaleźć pożyczkodawcę, który świadczy usługi dla osób z kiepską historią kredytową? To proste. Najlepiej skorzystać z oferty pośredników pożyczkowych. Agregatory współpracują z wieloma instytucjami pozabankowymi.

Klient wypełniając formularz za pomocą pośrednika, wysyła go jednocześnie do kilkunastu pożyczkodawców. Plus – duże prawdopodobieństwo otrzymania pieniędzy. Co więcej, w przypadku odrzucenia wniosku nie ucierpi na tym historia kredytowa wnioskodawcy. Dlatego, że to pośrednik zwraca się do instytucji finansowej z prośbą o przyznanie pożyczki, a nie pożyczkobiorca.

artykuł partnera serwisu