Szukasz kredytu? Zaufaj ekspertom mFinanse w Szczecinku

Prognozowana decyzja Rady Polityki Pieniężnej o obniżce stóp procentowych to wiadomość, która elektryzuje osoby planujące zakup nieruchomości, poszukujące kredytu gotówkowego lub firmowego. Dla wielu to sygnał do działania – ale jak właściwie wykorzystać tę sytuację na swoją korzyść? Tu z pomocą przychodzi ekspert kredytowy. Dzięki jego wiedzy i doświadczeniu możesz nie tylko zyskać na niższym oprocentowaniu, ale też uniknąć pułapek i wybrać rozwiązanie dopasowane do Twojej sytuacji finansowej. Sprawdź, w czym konkretnie może Ci pomóc – niezależnie od tego, czy masz już kredyt, czy dopiero planujesz go wziąć.

Rozmawiamy z Marcinem Szuleckim, ekspertem kredytowym mFinanse, który pomaga klientom w uzyskaniu kredytów.

Panie Marcinie, jakie są najczęstsze błędy, które popełniają klienci?

Marcin Szulecki: Najczęstszym błędem jest brak wiedzy o swoich możliwościach finansowych. Klienci często nie zdają sobie sprawy z tego, jak ważna jest zdolność kredytowa i historia kredytowa. To właśnie te dwa aspekty decydują o tym, czy bank przyzna nam kredyt, a jeśli tak, to na jakich warunkach.

Zdolność kredytowa to nasza obecna sytuacja finansowa. Banki oceniają nasze dochody, zobowiązania i wydatki, aby ustalić, czy będziemy w stanie regularnie spłacać kredyt. Historia kredytowa to z kolei nasza przeszłość finansowa - jak dotychczas radziliśmy sobie ze spłatami poprzednich zobowiązań. Dobra historia kredytowa to klucz do uzyskania lepszych warunków kredytowych.

Czyli warto zadbać o to, aby budować pozytywną historię kredytową?

Tak, zdecydowanie! Regularne spłacanie zobowiązań, nawet niewielkich, np. pożyczek czy limitów na kartach, wpływa korzystnie na naszą ocenę w bankach. Pamiętajmy, że historia kredytowa to nie tylko kredyty hipoteczne, ale również pożyczki gotówkowe, karty kredytowe, a nawet telefony komórkowe na abonament.

Wspomniał Pan o zdolności kredytowej. Jak ją obliczyć?

Nie ma jednego uniwersalnego wzoru na obliczenie zdolności kredytowej. Każdy bank stosuje własne algorytmy i kryteria. Warto jednak pamiętać, że kluczowe znaczenie mają nasze dochody, zobowiązania i wydatki. Im wyższe dochody i mniejsze zobowiązania, tym większa szansa na uzyskanie kredytu. Warto również przeanalizować swoje wydatki i zastanowić się, czy można je zoptymalizować, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową.

A co z dokumentami? Jakie dokumenty są niezbędne do uzyskania kredytu?

To zależy od rodzaju kredytu. W przypadku kredytu hipotecznego niezbędne są dokumenty potwierdzające dochody, np. zaświadczenie o zatrudnieniu, PIT, wyciąg z konta bankowego. Konieczne jest również przedstawienie dokumentów dotyczących nieruchomości, np. akt własności, wypis z rejestru gruntów. Warto również pamiętać o dokumentach potwierdzających wkład własny, np. umowa o lokatę, wyciąg z konta bankowego.

Czyli przed złożeniem wniosku o kredyt warto skompletować wszystkie niezbędne dokumenty?

Zdecydowanie! Kompletowanie dokumentów może zająć trochę czasu, dlatego warto zacząć je zbierać wcześniej. Warto również sprawdzić, czy wszystkie dokumenty są aktualne i czy nie brakuje żadnych informacji. Niewłaściwie wypełniony wniosek lub brak wymaganych dokumentów może skutkować odrzuceniem wniosku.

Mówiąc o błędach, jakie są najczęstsze przyczyny odrzucania wniosków o kredyt hipoteczny?

Najczęstsze przyczyny to niska zdolność kredytowa, słaba historia kredytowa, zbyt niska wartość wkładu własnego i brak wymaganych dokumentów. Niska zdolność kredytowa może wynikać z niskich dochodów, zbyt wysokich zobowiązań lub zbyt wysokich kosztów utrzymania. Słaba historia kredytowa to z kolei zaległości w spłatach poprzednich zobowiązań. Banki zazwyczaj wymagają około 20% wkładu własnego, a brak wymaganych dokumentów może skutkować odrzuceniem wniosku.

Czyli można powiedzieć, że przed złożeniem wniosku o kredyt warto się dobrze przygotować?

Tak, zdecydowanie! Warto przeanalizować swoją sytuację finansową, skompletować niezbędne dokumenty i zadać sobie kilka kluczowych pytań. Na przykład: jakie są całkowite koszty kredytu? Czy oprocentowanie będzie stałe, czy zmienne? Jakie dodatkowe opłaty mogą wystąpić? Czy mogę dokonać wcześniejszej spłaty kredytu bez dodatkowych kosztów? Jaka jest moja zdolność kredytowa? Na jak wysoki wkład własny muszę być przygotowany? Jak wysoką ratę kredytu hipotecznego będę płacić? Jak długo potrwa procedura uzyskania kredytu?

Po jaki rodzaj kredytu można udać się do mFinanse?

Praktycznie każdy. Mamy szeroką ofertę kredytów gotówkowych, konsolidacyjnych i hipotecznych oraz firmowych blisko 15 banków i instytucji finansowych. Natomiast dla klientów firmowych posiadamy bogatą ofertę kredytów obrotowych, inwestycyjnych czy też leasingów.

Zapraszam do oddziału na Plac Wolności 6 w Szczecinku. Z pewnością uda mi się dobrać optymalny kredyt, wydłużyć okres kredytu czy po prostu zmniejszyć miesięczną ratę.

Z jakimi bankami współpracujecie?

mFinanse jest częścią Grupy mBanku. Eksperci kredytowi, tacy jak ja, współpracują z wieloma bankami oraz instytucjami finansowymi. Dzięki temu mogę porównać oferty kilkunastu różnych kredytodawców i dobrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do potrzeb i możliwości kredytobiorcy.

W placówce partnerskiej w Szczecinku dostępne są oferty ok 15 banków w tym m.in. mBank, ING, PKO B.P, PEKAO S.A. , Santander, Velo Bank czy BNP Paribas.

To wszystko może się wydawać skomplikowane. Czyli warto skorzystać z pomocy eksperta?

Oczywiście. Ekspert kredytowy pomoże nam w skompletowaniu dokumentów, przeanalizuje różne oferty banków i pomoże nam wybrać tę najlepiej dopasowaną do naszych potrzeb. Ekspert obliczy również naszą zdolność kredytową i podpowie, jak budować pozytywną historię kredytową. Dzięki pomocy eksperta po prostu zwiększymy swoje szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.

Dziękuję za rozmowę, Panie Marcinie. To bardzo cenne rady dla wszystkich, którzy planują ubiegać się o kredyt.

Pamiętaj, że skorzystanie z pomocy eksperta to inwestycja w przyszłość. Dzięki wsparciu doświadczonego eksperta zwiększysz swoje szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach. Zachęcam do kontaktu z mFinanse - pomożemy Ci zrealizować Twoje marzenia!

https://www.facebook.com/profile.php?id=61569479055058

https://mfinanse.pl/ekspert/marcin-szulecki/

Marcin Szulecki

Ekspert Kredytowy #mFinanse

78-400 Szczecinek

Plac Wolności 6

tel. 532 324 351

materiał Partnera serwisu